Créer sa propre entreprise est un processus intimidant et à la fois gratifiant. Si un excellent plan d’affaires est crucial pour les fondateurs, le financement est l’un des éléments essentiels dont une entreprise a besoin pour réussir.
Le financement d’un commerce ou d’une petite entreprise peut être un processus difficile et fastidieux, surtout pour ceux qui ont un mauvais crédit.
Il n’y a pas de score de crédit minimum à avoir pour obtenir un prêt commercial. Les prêteurs traditionnels ont une fourchette qu’ils considèrent généralement comme acceptable.
Vous pouvez épargner, optez pour des cartes de crédit, le crowdfunding, pour financer votre commerce.
Moyens de financement de commerce
L’épargne
La première option pour financer la création d’une entreprise est de puiser de l’argent dans votre épargne personnelle. Le fait de lancer un commerce en utilisant vos propres fonds signifie que vous ne vous endettez pas dès le départ.
Le fait de devoir effectuer des paiements mensuels à un prêteur peut s’avérer difficile au début. Encore plus compliqué si vous cherchez à générer un flux de trésorerie positif.
D’un autre côté, l’utilisation de votre propre argent pour financer un business est risquée pour vous personnellement.
Votre épargne personnelle ne pourra pas vous mener bien loin si vous n’avez pas beaucoup de fonds dans lesquels puiser. Dans ce cas, vous devrez compléter votre investissement de l’entreprise par un financement provenant d’autres sources.
Les cartes de crédit
Les cartes de crédit professionnelles sont pratiques pour les commerces qui ont besoin d’un moyen de facturer des dépenses. Et ils pourront les rembourser ultérieurement.
Sans compter qu’il existe de nombreuses cartes de crédit pour le financement d’entreprises. Ces dernières peuvent vous rapporter des biens sous forme de remises en espèces.
Vous envisagez d’utiliser une carte de crédit pour financer une nouvelle entreprise ? Il faut bien comprendre la différence entre les cartes personnelles et les cartes professionnelles.
Vous pouvez utiliser une carte de crédit personnelle pour des dépenses professionnelles. Mais cela peut devenir compliqué au moment de la comptabilité et de la déclaration d’impôts.
Une carte de crédit professionnelle est réservée aux dépenses professionnelles.
Que vous envisagiez une carte de crédit personnelle ou professionnelle, lisez les petits caractères.
Plus précisément, prêtez attention à ce qui suit :
- TAP régulier et de lancement pour les achats et les transferts de solde ;
- Frais annuels ;
- Programme de récompenses ;
- Avantages de la carte, tels que les voyages ou les protections shopping.
Lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle ou personnelle, votre pourcentage de crédit est essentiel. Plus il est élevé, plus vous avez de chances de voir votre demande approuvée et d’obtenir un faible taux d’intérêt.
Une mise en garde concernant l’utilisation des cartes de crédit pour financer une nouvelle entreprise. Il est tentant de prendre une avance de fonds sur une carte de crédit lorsque vous avez besoin d’argent rapidement.
Mais les frais et le taux d’intérêt annuel que vous pouvez payer peuvent en faire une option de financement coûteuse.
Il est préférable d’utiliser votre carte uniquement pour les achats professionnels et de chercher autrement lorsque vous avez besoin de liquidités.
Le crowdfunding
Le crowdfunding est un autre moyen de lever des fonds auprès d’un groupe d’individus pour financer votre entreprise. Il existe des plateformes de crowdfunding destinées à aider les jeunes entreprises.
Le principe est le même. Vous créez une proposition sur la plateforme en détaillant le montant dont vous avez besoin et à quoi il servira. Les investisseurs consultent votre proposition et décident s’ils veulent ou non investir dans votre entreprise.
Certaines plateformes de financement participatif sont basées sur des récompenses. Cela signifie qu’au lieu de rembourser l’argent aux investisseurs, vous leur offrez une récompense.
Par exemple, votre business pourrait travailler au développement d’une nouvelle montre intelligente et vous pourriez offrir un prototype à vos plus gros bailleurs de fonds.
D’autres plateformes de crowdfunding sont des prêteurs de pair à pair. Cela signifie que le fonds de roulement est levé auprès de la foule, mais qu’il doit être remboursé aux investisseurs comme tout autre prêt.
Lorsque vous envisagez le crowdfunding comme option de financement pour votre petite entreprise, veillez à lire les petits critères et à comparer soigneusement les frais.
Étudiez ce qui fait le succès d’une campagne de crowdfunding pour augmenter vos chances de voir votre proposition entièrement financée.
Prêts et lignes de crédit aux entreprises
Les prêts aux petites entreprises et les lignes de crédit sont deux des options les plus traditionnelles pour le financement d’une nouvelle entreprise. L’avantage des prêts est qu’il existe un grand nombre d’options différentes.
Il faut garder à l’esprit que des prêts aux entreprises peuvent être plus difficiles à obtenir que d’autres. Cela arrive si votre commerce est tout nouveau ou si vous n’avez pas un bon dossier de crédit.
Il faut savoir qu’il vous serait difficile d’obtenir un prêt auprès d’une banque. Alors qu’un prêteur en ligne peut être plus souple dans son offre de financement aux nouvelles entreprises.
Une ligne de crédit commerciale peut être plus facile à obtenir, mais elle fonctionne un peu différemment d’un prêt. Avec un prêt, vous obtenez une somme forfaitaire que vous pouvez utiliser pour financer votre entreprise. Vous remboursez ensuite le prêt selon le calendrier de remboursement établi par le prêteur.
Une ligne de crédit peut être une limite de crédit renouvelable semblable à une carte de crédit. Vous puisez dans votre ligne de crédit au besoin pour effectuer des achats pour l’entreprise, puis vous rembourser ces montants.
Au fur et à mesure que vous effectuez des paiements mensuels sur votre solde, vous libérez du crédit disponible réutilisable pour des dépenses futures.
Cela peut offrir une plus grande souplesse pour le financement d’une start-up. Et vous ne payez des intérêts que sur la partie de votre ligne de crédit que vous utilisez.
Vue d’ensemble des méthodes courantes de financement d’un commerce
Il existe de multiples façons de financer une entreprise et certaines peuvent être mieux adaptées à vos besoins que d’autres. Comprendre le fonctionnement de chacune d’entre elles et les avantages ou inconvénients des différentes options de financement peut vous aider à faire votre choix.
Voici un aperçu de huit moyens de financer un nouveau commerce :
- Épargne ;
- Cartes de crédit ;
- Connaissances et famille ;
- Programme de microcrédit ;
- Investisseurs providentiels (Business Angels) ;
- Crowdfunding ;
- Lignes de crédit et prêts aux entreprises ;
- Affacturage.
Nos conseils
Le choix du mode de financement d’un commerce peut dépendre de plusieurs facteurs. Notamment :
- du montant dont vous avez besoin ;
- de la qualité de votre crédit ;
- sur le fait que vous soyez prêt à vous endetter ;
- ou que vous soyez prêt à échanger des fonds propres contre du financement.
Avant d’envisager l’une ou l’autre de ces options de financement, pensez à la plus-value que vous pouvez espérer et comparez-le au coût.
Examinez de près vos scores de crédit avant de faire une demande de financement. Savoir où vous en êtes à propos du crédit peut vous aider à déterminer le type de financement qui vous convient le mieux.
La recherche de financement pour votre startup peut facilement devenir un travail à plein temps. Le financement est au cœur de la réussite de toute entreprise, mais il peut se transformer en un sérieux engagement de temps.
Travailler avec les bons investisseurs et en prenant le temps d’être précis dans votre présentation. Ainsi, vous pouvez franchir des étapes fondamentales vers le financement de votre entreprise.
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