L’assurance emprunteur est un élément important à prendre en compte lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement du prêt en cas de décès, d’incapacité de travail ou d’invalidité de l’emprunteur. Mais les tarifs proposés par les différentes compagnies d’assurance peuvent varier et il est possible d’économiser sur cette assurance. Voici quelques conseils pour y parvenir.
Faire jouer la concurrence
Pour trouver une assurance emprunteur moins chère, il est essentiel de comparer les offres des différents assureurs. En effet, les banques ne sont plus les seules à proposer ce type de garantie et il existe désormais de nombreuses assurances individuelles. Ainsi, selon votre profil et vos besoins, certaines compagnies pourraient vous proposer des tarifs plus avantageux que ceux de votre banque.
Où chercher ?
Tout d’abord, n’hésitez pas à effectuer des recherches sur internet afin de repérer les acteurs majeurs du marché et de comparer leurs offres. De plus, prenez le temps de consulter les avis des internautes pour vous faire une idée de la qualité des services proposés. Certains sites web spécialisés proposent également un comparateur d’assurance emprunteur qui vous permettra d’obtenir rapidement plusieurs devis en fonction de vos critères.
Vérifier les garanties équivalentes
Lors de la recherche d’une assurance emprunteur, il est crucial que vous preniez en compte les garanties offertes par chaque contrat et vous assuriez qu’elles soient équivalentes. En effet, il ne suffit pas de choisir le contrat le moins cher chez un organisme spécialisé en assurance emprunteur si les garanties ne couvrent pas les mêmes risques. Par exemple, certaines assurances emprunteurs peuvent inclure des exclusions de garantie pour certaines situations ou proposer des délais de carence plus longs que d’autres contrats.
Les garanties à surveiller
Voici quelques exemples de garanties à vérifier lors de la comparaison des contrats d’assurance emprunteur :
- La garantie décès : elle permet le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.
- La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) : elle prend en charge tout ou partie des mensualités en cas d’incapacité temporaire de travailler suite à une maladie ou un accident.
- La garantie invalidité permanente totale (IPT) : elle couvre le remboursement du prêt en cas d’invalidité permanente et totale de l’emprunteur.
- La garantie perte d’emploi : elle permet le remboursement partiel des mensualités en cas de chômage involontaire subi par l’emprunteur. Cette garantie est facultative et peut être souscrite séparément.
Négocier la quotité d’assurance
La quotité d’assurance correspond à la part du capital emprunté couvert par assureur pour chaque emprunteur. Ainsi, il est possible d’ajuster la quotité d’assurance selon les besoins et de répartir différemment la charge entre les différentes compagnies d’assurance. Pour ce faire, vous n’aurez qu’à en discuter avec votre courtier ou conseiller bancaire qui pourront vous proposer un contrat mieux adapté.
Négocier la quotité pour un couple
Dans le cas d’un crédit immobilier contracté par un couple, la quotité d’assurance peut être répartie librement entre les deux conjoints. Par exemple, vous pouvez choisir que chacun des deux emprunteurs bénéficie d’une quotité d’assurance de 50%. Cela signifie que si l’un d’eux rencontre une situation couverte par les garanties, la compagnie d’assurance prendra en charge 50% du montant restant dû. Mais il est également possible de jouer sur cette répartition et de choisir une quotité de 60% pour l’un et 40% pour l’autre en fonction de leurs revenus respectifs.
Une répartition équilibrée des quotités est souvent préférable, car elle permet de bénéficier d’une couverture plus étendue en cas de sinistre. Cependant, négocier la quotité d’assurance peut constituer un levier pour faire baisser le coût de votre contrat. Il convient toutefois de bien évaluer les conséquences d’une telle décision pour ne pas compromettre la sécurité financière de vos proches en cas de problème.
Surveiller l’évolution du marché
Le marché de l’assurance emprunteur est en constante évolution et il est possible que de nouvelles offres ou garanties apparaissent au fil du temps. Ainsi, même après avoir souscrit une assurance emprunteur, il est important de rester attentif aux tendances du marché afin de saisir toute opportunité de renégociation ou de changement de contrat si cela s’avère avantageux.
N’hésitez donc pas à surveiller régulièrement les offres du marché, notamment en consultant les sites web des compagnies d’assurance emprunteur et en lisant les actualités du secteur. De cette manière, vous pourrez éventuellement bénéficier d’un contrat plus attractif et réaliser ainsi des économies sur votre assurance emprunteur.
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